“双11”管不住自己这双手?你可能被“套路”了

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  01提前打响提额、分期免息战

  临时提额、分期免息、满减补贴是消费金融在双11和618大促惯常使用的“三板斧”。

  中新经纬记者在支付宝“花呗”界面看后,分期免息、购物立减等活动页面机会挂出,与往年双11之类,花呗也推出了临时提额活动(仅限淘宝、天猫、飞猪使用)。值得注意的是,此次提额有效期仅11月10日23:200至11月12日0:200分,比往年有效期缩短。

  ▲花呗双11临时额度 来源:支付宝截图

  此外,近期花呗新增了支持“多个账户开通花呗”的功能。蚂蚁金服客服表示,为满足用户需求,在当前完成实名认证情况下,另一个 身份证最多可开通一个花呗,实际还都还还可以 开通,会由系统综合评估,前一天台开通页面展示为准。

  支付宝相关工作人员告诉中新经纬,前一天某些用户一口气注册了不同的支付宝账户,包括主账户、子账户。总爱以来花呗只在主账户为亲戚亲戚没没有人提供服务,在这期间,支付宝收到太多用户来电,询问自己的子账户是否还都还还可以 使用花呗。于是支付宝决定试运行开通子账户花呗功能,希望能以此为亲戚亲戚没没有人提供更好的服务。

  不过,想要通太多开花呗账户大额提额的用户机会要失望了,据网友视频反馈,在已有另一个 花呗账户的情况下,新开通的花呗额度仅200元到几百元不等。支付宝方面表示,此次新功能并都有为了刺激消费,仅是为了方便消费者使用。

  另一大电商巨头京东旗下的京东金融也推出了“白条免息购”活动,最高可24期免息。此外,京东金融还与邮储银行、中国银行、工商银行、交通银行等十余家银行在借记卡、信用卡支付方面推出满减优惠、随机立减、权益兑换等活动。

  苏宁金融的“任性付”同样也主打“免息”,部分产品有6期、24期专属免息。同去,苏宁金融推出了“任性贷”,面向自己用户提供消费分期和信用贷款两类服务,最高额度200万。

  除了电商巨头,银行也将目光聚焦“双11”这块消费金融蛋糕。银行主打的消费金融产品是信用卡,中新经纬记者注意到,除了参与到线上电商平台大促活动,同去也在发力线下消费场景,推出积分翻倍、抽现金红包、费率优惠等活动。

  如“双11”当天通过支付宝渠道刷建设银行信用卡可获10倍积分,最高上限40万 积分;在网购消费刷广发银行信用卡单笔满399元可抽刷卡金;此外,交通银行、农业银行、邮储银行、平安银行、北京农商行等银行都推出了消费积分翻倍活动。

  02 报告称消费金融仍有五年以上高速心智心智心智性性成熟期期期期

  “在消费信贷领域,机会市场需求和供给之间居于较大的差距,太多电商旗下的金融平台、银行和消费金融机构都有争先恐后发力‘双11’,用来加大获客及开辟新的利润增长点。”经济学家宋清辉对中新经纬表示。

  尽管各大金融机构使出十八般武艺鼓励用户使用,不过有研究数据显示,消费金融现在仍居于一片蓝海。

  易观智库在一份研究报告中认为,我国消费金融行业发展时间仍然不长,消费信贷余额占GDP12.5%的比例相比美国19.6%的比例仍然不高。易观分析认为,目前我国消费金融行业尚居于市场启动期。

  今年9月,国家金融与发展实验室发布的《2019年中国消费金融发展报告》(以下简称《报告》)显示,目前我国消费金融获得率偏低,发达国家200%以上成年人可从银行获得消费金融服务,我国仍有近40%成年人从未获得过消费金融服务。

  国家金融与发展实验室副主任曾刚认为,传统信贷模式授信成本缺陷、征信缺失,限制了传统金融机构服务长尾人群。

  上述《报告》预测,我国消费金融行业整体仍会有五年以上的高速心智心智心智性性成熟期期期期,预计表内消费金融占总信贷规模有机会突破25%以上。

  03 专家:机构应合理授信,消费者应理性消费

  有种痛叫做“花钱一时爽,还款两行泪”。不少消费者在消费金融杠杆放大的情况下,也养成了花钱大手大小的习惯,直到还款时才发现捉襟见肘。甚至有消费者在多个平台借贷,陷入到“拆东墙、补西墙”的尴尬境地。

  “多头借贷用户的信贷逾期风险是普通客户的3到4倍,贷款申请者每多申请一家机构,违约的概率就上升20%。”招银前海金融在研究报告中指出。

  近日,蚂蚁金服发布了《消费金融机构社会责任倡议》(以下简称《倡议》)。《倡议》认为,消费金融行业的健康发展,关键在于保护消费者权益和防范金融风险。

  “双11”的消费高峰带来了消费金融的需求高峰,针对消费金融市场中出現的不规范问題报告 ,《倡议》建议,消费金融机构以保护消费者权益和防范金融风险为重点,做到授信克制、利率适当、数据安全、贷后管理文明、持牌经营、独立风控、拒绝兜底。

  国家金融与发展实验室副主任、中国社科院金融所所长助理杨涛曾表示,消费金融要兼顾商业责任和社会责任。“消费金融要从被动向主动转变,即从市场有那先 消费需求就提供那先 金融产品,变成引导服务实体,通过创新支持理性消费、健康消费,金融不仅要挣钱,有商业责任,都还还可以 强调社会责任,这是整个行业都还还可以 思考的问題报告 。”

  易观国际分析师张凯对中新经纬介绍,对于消费金融机构而言,“双11”最大的挑战是短期内巨大的成交量对风控、运营、服务等方面的影响。以及随之而来机会出現的售后、退货退款等相关问題报告 。

  张凯也提醒消费者,应当注意金融机构消费分期产品的合规性和合法性,以及还款期限、还款日期和利息利率等方面的相关信息,根据自己的经济能力,合理借贷、控制杠杆。